Банкротство физлиц позволяет аннулировать долги по займам, кредитам, коммунальным платежам, налогам и т.д. После признания человека банкротом его финансовые обязательства перед кредиторами прекращаются, но появляются определенные правовые последствия.
О том, как проходит банкротство физлица и к чему оно приводит — читайте далее.
Условия банкротства гражданина
Банкротство бывает судебным и внесудебным.
Судебное банкротство проводят через арбитражный суд. Инициировать его может непосредственно гражданин, его кредиторы или полномочный орган, например, ИНФС при задолженности по обязательным платежам.
Внесудебное банкротство проводят через Многофункциональный центр упрощенно. Оно отличается от судебной процедуры тем, что отсутствует финуправляющий, а также сроками. Банкротство через МФЦ длится полгода со дня внесения данных в ЕФРСБ.
Рассмотрим каждую процедуру подробнее.
Судебное банкротство
Такое банкротство гражданина регулирует ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
При определенных условиях физлицо вправе или обязано подать на банкротство.
Человек обязан представить в судебный орган заявление о банкротстве, если:
- он задолжал кредиторам от 500 тыс. рублей;
- он не способен полностью закрыть долги перед всеми кредиторами.
На обращение в судебный орган гражданину предоставляется 30 рабочих дней после того как он узнал о невозможности полноценно погасить долги. Если должник проигнорирует это нормы, то к нему могут применить меры административной ответственности.
Физлицо может не дожидаться признаков банкротства, а направить соответствующее заявление в судебный орган, когда:
- он понимает, что не сможет своевременно рассчитаться с кредиторами;
- у него есть признаки неплатежеспособности и (или) его имущества недостаточно, чтобы закрыть все долги.
Подать на банкротство физлица вправе кредиторы и уполномоченный орган. Судья рассмотрит такое заявление, если просрочка длится более трех месяцев.
Внесудебное банкротство
Такое банкротство регулируется статьей 223.2 ФЗ № 127-ФЗ.
В 2024 году начали действовать правки, изменяющие минимальный и предельный порог внесудебного банкротства физлица. Ранее подать в МФЦ заявление допускалось при величине долга от 50 до 500 тыс. рублей. Сегодня обратиться можно, если человек задолжал кредиторам от 25 тыс. до 1 млн рублей. Данные изменения значительно расширили возможности должников.
Таким образом, условия банкротства во внесудебном порядке такие:
- долг составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей;
- на гражданина нет открытых производств у приставов;
- ранее актуальные дела у приставов были закрыты, поскольку у должника нет материальных ценностей, за счет продажи которых можно исполнить обязательства, включая доход выше регионального прожиточного минимума.
Несмотря на кажущуюся простоту, аннулировать долги через МФЦ бывает сложнее через суд, поскольку в данном случае нет финансового управляющего. Соответственно, часть его работы возлагается на кредиторов. Поэтому даже при внесудебном банкротстве должнику требуется помощь юриста, который защитит его права.
Кроме того, еще раз направить в суд требование о банкротстве можно спустя пять лет со дня вынесения решения о признании человека банкротом и аннулирования долгов. В случае с МФЦ этот срок увеличивается до 10 лет, что ограничивает гражданина в его повторном вправе списания задолженностей.
Как проходит банкротство физических лиц через суд
С началом судебного дела о банкротстве приостанавливается начисление физическому лицу процентов, штрафов и других финансовых санкций за просрочку выполнения обязательств перед кредиторами. Однако вводятся ограничения:
- запрет на использование банковских карт и счетов;
- запрет на совершение сделок с недвижимостью, например, купли-продажи;
- невозможность получения кредита;
- удержание всех доходов должника больше прожиточного минимума.
Всеми активами, юридическими и другими аспектами банкротства управляет финуправляющий. Его назначает судья для урегулирования проблем с задолженностью перед кредиторами.
В деле о банкротстве возможно введение следующих процедур:
- Реструктуризация. Это изменение условий закрытия задолженности для уменьшения денежной нагрузки. Суд утверждает соответствующий план (график) на период не свыше пяти лет, по которому физическое лицо рассчитывается с кредиторами, но не становится банкротом.
- Мировое соглашение. Данный документ регулирует правоотношения между должником и его кредиторами. Стороны согласовывают особенности погашения обязательств. В мировом соглашении могут оговариваться: изменение условия погашения кредита, а также отсрочка внесения платежей. Оно утверждается судьей и прекращает производство по делу о банкротстве.
- Реализация имущества. Это самое частое последствие банкротного дела. Все имущество гражданина переходит в конкурсную массу. Исключение составляют только активы, указанные в ст. 446 ГПК РФ. За счет денег, вырученных при продаже материальных ценностей, закрывают долги перед кредиторами.
Если у должника недостаточно активов, продав которые можно погасить задолженности, то их просто списывают.
Особенности внесудебного банкротства
Такое банкротство доступно только при условиях, оговоренных выше. Поэтому перед обращением в МФЦ нужно проверить, есть ли на сайте судебных приставов-исполнителей открытые исполнительные производства. Если да, то придется ждать, пока их закроют или направить заявление в суд, но только при наличии оснований.
Расскажем кратко, как аннулировать обязательства перед кредиторами через МФЦ:
- соберите информацию о кредиторах и величине задолженностей, поскольку спишут исключительно долги, прописанные в обращении;
- приготовьте документы (СНИЛС, ИНН, общегражданский паспорт);
- представьте заявление в МФЦ по месту прописки.
Специалисты рассмотрят заявление о банкротстве в трехдневный срок, внесут данные в ЕФРСБ и начнут процедуру.
Последствия банкротства
Последствия процедуры банкротства физического лица оговариваются в ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ. К ним относят:
- необходимость сообщать о своем банкротстве кредиторам при оформлении договора кредита (займа) в течение 5-ти лет;
- запрет находиться на управляющих должностях юридического лица сроком на 3 года;
- десятилетний запрет пребывать на должностях управления кредитной компанией или управлять ею;
- запрет на пять лет занимать управляющие должности в страховой фирме, микрофинансовой компании, НПФ, паевом, а также инвестиционном фонде.
Все последствия банкротства возникают со дня реализации имущества или завершения банкротного дела во время данной процедуры. Как видите, они некритичны для гражданина. После банкротства он вправе также работать (за исключением руководящих должностей), только уже не имея долгов и ограничений.
Таким образом, банкротство — это отличный шанс начать новую жизнь без общения с коллекторами, приставами и кредиторами. Главное — заручиться поддержкой грамотного юриста.
Компания «Юридический Омбудсмен» поможет вам пройти банкротство физлиц в городе Екатеринбурге с минимальными финансовыми потерями, а также защитить свои права и законные интересы перед кредиторами. Звоните и записывайтесь на консультацию, чтобы сделать первый шаг в жизни без долгов и ограничений!
Наша компания предлагает комплексные услуги юриста по банкротству физических лиц.
Позвоните по телефону 8 (343) 224-33-11 для бесплатной консультации юриста.