Как сохранить имущество физического лица при банкротстве

Если суд признал человека банкротом и начал процедуру реализации имущества, то все активы должника, входящие в конкурсную массу, уйдут с торгов. Однако способы сберечь материальные ценности все же есть.

Расскажем, как сохранить имущество при банкротстве и что делать супругу банкрота.

Можно ли сберечь активы при банкротстве

Чтобы сберечь свое имущество, нужно правильно подойди к несостоятельности, а именно — следовать нижеуказанным правилам.

1. Пройти подходящую процедуру в банкротном деле

Чтобы сохранить материальные ценности, суд должен либо ввести реструктуризацию, либо утвердить мировое соглашение. Реализация имущества однозначно приведет к утрате активов.

Рассмотрим эти процедуры подробнее.

Реструктуризация задолженности

Суд вводит ее, если должник:

• имеет официальный доход, за счет которого сможет возвращать долги;
• не имеет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления, совершенные с умыслом;
• не получал статус банкрота на протяжении пяти лет, предшествовавших предоставлению графика реструктуризации.

Еще одно важное требование для введения процедуры: нужно, чтобы план реструктуризации не утверждался на протяжении восьми лет, предшествующих предоставлению такого плана.

Если должник получал административное наказание, то должен истечь период, на протяжении которого он считался подвергнутым административным санкциям за некоторые правонарушения, в частности, за фиктивное банкротство.

Реструктуризация вводится на срок не более пяти лет. Весь установленный период физлицо выплачивает суммы по графику, утвержденному судом. Поскольку гражданина не признают банкротом, то и имущество у него не забирают.

Мировое соглашение

Еще один способ избежать реализации имущества —  это заключить мировое соглашение. Сделать это можно на любой стадии несостоятельности. Главное, чтобы кредиторы приняли соответствующее решение на общем собрании большинством голосов.

Соглашение не лишает должника имущества, но обязывает его соблюдать условия данного документа. Придерживаться его положений должны и кредиторы. В документе могут оговариваться: частичное прощение задолженности, отсрочка, рассрочка внесения платежей, новый график выплат, снижение процентной ставки и т.д.

Соглашение прекращает производство по банкротному делу. Если физическое лицо не выполняет его условия, то суд расценивает это как односторонний отказ от выполнения финансовых обязательств. Поэтому он расторгает документ и возобновляет судебное производство, что чревато продажей имущества должника.

2. Проконсультироваться с юристом

До инициирования несостоятельности важно обратиться к грамотному юристу, специализирующемся на банкротстве физлиц. Он проанализирует ситуацию клиента и проконсультирует по возможному течению делу и его исходе. К тому же, специалист поможет сберечь имущество и разработает стратегию правовой защиты.

3. Использовать защитные механизмы

Статья 446 ГПК РФ содержит список имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Речь идет об единственной для должника и его домочадцев квартире, семенах для ежегодного посева, медалях и т.д. В конкурсную массу также не входят суммы в размере прожиточного минимума на гражданина и каждого члена его семьи. Нельзя отобрать и пособия, а также алименты, которые физлицо получает на детей.

Однако для защиты имущества и права собственности требуется помощь юриста.

Заберут ли квартиру, машину и земельный участок

Единственное для должника жилье находится под защитой ст. 446 ГПК РФ, кроме ситуаций, когда оно выступает предметом ипотеки, то есть, является залоговым. Если у гражданина два и более жилища, то при реализации имущества суд будет учитывать как его интересы, так и членов проживающих с ним лиц. После признания банкротом у физлица должна будет остаться жилая недвижимость, подходящая для постоянной жизни. При этом площади недвижимого имущества должно хватать для каждого домочадца.

Внимание: физическое лицо сможет сохранить «лишнюю» квартиру, когда их несколько, только если судья введет реструктуризацию задолженности или стороны заключат мировое соглашение. Еще один способ —  продать недвижимое имущество знакомому человеку до начала судебного разбирательства. Однако суд вправе признать такую сделку недействительной, допустим, если установит, что банкрот проживает на данной жилплощади, сделка прошла между близкими родственниками или недвижимость продали по цене, далекой от рыночной.

Если же жилье взято в ипотеку, и она не закрыта на день судебного дела, то его включат в конкурсную массу и продадут с торгов вне зависимости от того, кто в нем проживает. Однако членам семьи должника выплатят деньги, вырученные с продажи квартиры или дома, соразмерно их долям.

Земельный участок не заберут только в том случае, если на нем находится дом, который является единственным пригодным для должника и его семьи жилым помещением. Исключение составляют случаи, если на нем стоит ипотечная недвижимость и на него, согласно закону об ипотеке, может обращаться взыскание.

Что касается машины, то, по общему правилу, ее включат в конкурсную массу, чтобы продать на торгах, а ха счет выручки закроют долги. Исключение сделают лишь в том случае, когда должник имеет инвалидность, а транспортное средство необходимо ему, чтобы передвигаться.

Можно ли сберечь совместное имущество супругов при несостоятельности

Если гражданин находится в браке, то общее имущество супругов не продадут на торгах, но только в следующих случаях:

• личного имущества должника не хватает, чтобы рассчитаться по долгам;
• второй супруг является поручителем по кредиту;
• муж и жена выступают созаемщиками по ипотеке, но не вносят платежи.

Если финуправляющий в отчете пропишет, что личного имущества должника не хватает для выполнения обязательств, или оно стоит так мало, что не закрывает даже минимум задолженностей, то совместное имущество супругов войдет в конкурсную массу.

Совместным считается все имущество, нажитое во время брака. По умолчанию, такие материальные ценности при разводе суд делит поровну. Поэтому и когда имущество уходит с молотка, второй супруг получает сумму в размере 50% от выручки.

Исключение составляют случаи, когда неуплата возникла по ипотеке или один из супругов был поручителем. В такой ситуации вся выручка с продажи имущества идет на покрытие долгов и никакой компенсации муж или жена не получают.

Можно ли защитить имущество супруга через брачный договор

Брачный договор возможно заключить в любое время брака или до него, обговорив в нем, какое имущество кому будет принадлежать. Однако, если муж и жена подписывают такой документ, то они должны в письменной форме сообщить об этом всем кредиторам. Также желательно равноценно распределить имущество, поскольку если в договоре 90% будет переписано на должника, то кредиторы с легкостью смогут это оспорить.

Кроме того, из Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.18 г. № 48 следует, что кредитора не касаются изменения режим имущества супругов, оговоренные брачным договором, если задолженность возникла до его заключения. Проще говоря, если супруги закрепили в договоре за мужем автомобиль после невыплаты женой кредита, то такие изменения суд учитывать не будет, а транспортное средство, скорее всего, уйдет с молотка.

Таким образом, уберечь активы при несостоятельности —  задача непростая, но вполне реальная. Главное —  не допускать введения реализации имущества и заручиться поддержкой грамотного юриста.

За профессиональной правовой помощью обращайтесь в «Юридический омбудсмен». Проконсультируем по вашей проблеме, предложим варианты решения, защитим ваши права и законные интересы и поможем комфортно пройти банкротство.